De Spaarhypotheek
Het principe van de spaarhypotheek:
Je lost tijdens de looptijd niks af. Pas aan het einde wordt de schuld door middel van een spaarverzekering afgelost.
Redenen om voor deze vorm te kiezen:
- Je wilt niet tussentijds aflossen.
- Je wilt dat uw fiscaal voordeel zo lang mogelijk in stand blijft.
- Je wilt vermogen opbouwen om in de toekomst af te lossen.
- Je wilt een garandeerd vermogen opbouwen.
- Je wilt niet beleggen.
- Je neemt genoegen met een rendement dat gelijk is aan jouw hypotheekrente.
- Je vindt het geen probleem dat jouw netto maandlasten hoger zijn dan bij een beleggingshypotheek.
- Je vindt de kans op een hoger eindkapitaal niet zo belangrijk.
- Je wilt een overlijdensrisicoverzekering afsluiten.
- Je hebt momenteel al een spaarhypotheek die je wilt voortzetten.
- Je hebt momenteel al een kapitaalverzekering die je wilt voortzetten.
De voordelen:
- Je hebt meer fiscaal voordeel dan bij de lineaire en annuiteitenhypotheek omdat je niet aflost.
- Je loopt geen risico omdat je een gegarandeerd bedrag opbouwt op de einddatum; de spaarrente is gelijk aan de hypotheekrente.
- Je loopt minder risico bij rentestijgingen; bij een hogere hypotheekrente krijgt je een hogere spaarrente, waardoor de spaarpremie lager wordt.
- Bij een hoge rente heb je ook een hoog rendement; wellicht hoger dan bij een beleggingshypotheek.
- Je weet tussentijds precies hoeveel je hebt opgebouwd.
- Je hebt minder kosten voor de vermogensopbouw dan bij een beleggingshypotheek.
- Je hebt de mogelijkheid om met de levensverzekering belastingvrij vermogen op te bouwen in box 1.
- Extra fiscaal voordeel is mogelijk bij polissen van voor 14 september 1999.
De nadelen:
- Bij een lage rente heb je een laag rendement; door de lage spaarrente is de spaarpremie hoog.
- De meeste geldverstrekkers hanteren een renteopslag van 0,2%.
- Bij een lage rente is het totale rendement meestal lager dan bij een beleggingshypotheek.
- Een bepaalde minimum overlijdensdekking is meestal verplicht.
- Het eindkapitaal kan niet hoger worden dan de hoogte van het hypotheekbedrag.
- De hoogte van de overlijdensdekking kun je tijdens de looptijd niet zo eenvoudig wijzigen als bij een beleggingsverzekeringhypotheek.
- Het is niet zo flexibel als de beleggingshypotheken; je kan de hypotheek tusssentijds niet zo eenvoudig aanpassen aan jouw persoonlijke situatie.
